任意整理をした場合の返済期間

１　任意整理をお考えの方へ

借金の金額が大きく返済ができない、毎月返済をしているが利息ばかり取られていて元金が減らない、借金をして他の借金を返済する自転車操業のような状態から抜け出せないなど、借金問題でお悩みの方へ、任意整理をした場合の返済期間についてお話しします。

そもそも任意整理とは、長期間の分割払いや利息の免除等を目指して債権者と弁護士とが個別に話し合いを行うことをいいます。

任意整理は、自己破産や個人再生のように法律によってその効力が定められているものではなく、あくまでも任意の交渉によって分割弁済の方法や利息の免除等を決めていくものです。

したがって、任意整理をした場合の返済期間は一概には言えませんが、平均的なところで言えば３年分割（３６回払い）～５年分割（６０回払い）が目安となります。

もっとも、３年～５年という期間も目安でしかなく、以下のような事情も考慮され、結果として返済期間が長くなったり、短くなったりします。

借入れ開始から任意整理をするまでに、長い間遅れることなく借金の返済を続けてきた場合、長期間の分割払いの合意をしても返済できなくなることはないだろうと信用してくれやすくなりますので、長期間での分割払いに応じてくれやすくなります。

他方で、返済を続けてきた期間が１～３年と短い場合や、長期間の滞納がある場合には、長期の分割払いを提案しても、応じてくれる可能性は低くなります。

また、返済期間が半年～１年未満であるなど、借入れ開始からかなりの短期間の間に任意整理をしようとした場合、そもそも任意整理に応じてくれない可能性もありますので、注意が必要です。

任意整理の交渉の中で、債権者から収入と日常生活に必要な支出の金額を聞かれることがあります。

もしある程度収入があり、多くの金額を借金の返済に回すことができそうであれば、債権者としても早めに債権の回収を図りたいことから、短めの返済期間でしか和解してくれないことがあります。

このように、任意整理をした場合の返済期間は様々な事情によって変化しますし、金融機関ごとに傾向が分かれることもあります。

任意整理をした場合どれくらいの返済期間になりそうか知りたいという方は、弁護士法人心までご相談ください。

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